1、购房者买房如果申请银行贷款的话，通常是在签订购房合同并且交纳首付款之后就要向银行申请房贷，等到银行审核通过并放款之后，那么房屋贷款就开始计算了。
2、可见贷款的计算时间，不是从交房后才计算，而是从贷款发放之后开始算的。
3、住房公积金贷款，借款申请人每月有缴存一定额度的住房公积金，在购房时就可以申请拿出来抵押贷款和申请贷款，其贷款利率低、期限长，能缓解贷款人的经济压力；个人商业性贷款，要求申贷人有足够代偿能力和抵押物，征信记录要求良好；组合贷款，即以住房公积金存款与个人商业贷款结合的方式来购房。
其实事实上，房贷担保费，也就是个人住房贷款保证金。目前公积金贷款采用住房置业担保公司对住房公积金个人购房贷款予以保证的担保方式,所以需要支付担保费。
公积金担保费是一次性收取的,一般是首月还款时把担保费和首月还款额一并存入贷款人的还款账户中进行扣除的。
对于公积金贷款的担保费主要是按照综合贷款金额和年限进行计算的。一般依据正常流程的话，银行才能发放房屋贷款只有在出示抵押证明时，而贷款证明则需要房屋过户、两证办理齐全后才能出具，这样不但贷款手续繁琐，而且也会令卖方而面临的一个房、财可能两空的尴尬局面，为避免这种情况出现，房贷担保费就应运而生了。
一般按揭贷款就两项费用(包括商贷、公积金、组合)：一是抵押登记费，用于在房产局办理抵押登记，由银行代收。这个是必须交的。二是房屋保险费，收费标准：贷款金额;贷款年限。这个是自愿的，银行一般不会强制收取。
个人住房贷款担保费计算：保费标准为：年初贷款本息余额年担保费率1%。担保费在签订借款合同时一次性收取。房贷担保费只要有经济组织的担保证明，这时所支付的费用就是房贷担保费。
1、房屋贷款利息的计算方式主要有等额本息和等额本金两种。等额本息的还款法是每一个月以相等的还本付息数额来偿还贷款的本金和利息。计算公式是：月均还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^总还款期数]÷[(1+月利率)^总还款期数-1]。
2、等额本金是递减还款法的一种，意思也就是说把贷款的本金分摊到还款的各期。每一期的本金额是不变的，但是贷款的利息会逐期减少。计算公式为每月(季)还本付息额=贷款本金÷还本付息次数+(贷款本金-已偿还本金累计数)×月(季)利率。
房屋贷款利息计算方法：
房贷利息，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。
1、等额本息法：计算公式
月还款额=本金*月利率*[（1+月利率）^n/[（1+月利率）^n-1]
式中n表示贷款月数，^n表示n次方
月利率=年利率/12
总利息=月还款额*贷款月数-本金
2、等额本金法：计算公式
月还款额=本金/n+剩余本金*月利率
总利息=本金*月利率*（贷款月数/2+0.5）
房屋贷款，也被称为房屋抵押贷款、房贷，是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，贷款银行经过审查合格，向购房者承诺贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
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